BANDEC Cuba: cuentas, tarjeta prepago y transferencias
La BANDEC — nombre completo Banco de Crédito y Comercio — es uno de los tres grandes bancos de Cuba y la entidad de referencia para el crédito y el comercio en la isla. Mientras que el BPA funciona como banco de ahorro para particulares y el Banco Metropolitano se concentra en La Habana, la BANDEC tiene su peso en el interior del país, en la agricultura y en las empresas.
Esta guía explica qué es la BANDEC, qué cuentas y tarjetas ofrece — incluida la tarjeta prepago anónima que no existe en los otros dos bancos — y cómo enviar dinero desde España a una cuenta BANDEC.
¿Qué es la BANDEC?
La BANDEC se fundó el 12 de noviembre de 1997 mediante el Acuerdo 3215 del Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros. El punto de partida formal fue la Resolución 1 del Banco Central, de 5 de agosto de 1997, que otorgó a la nueva entidad estatal una licencia general para operar como banco universal dentro y fuera del país. La BANDEC es una sociedad anónima estatal integrada en el sistema bancario nacional cubano.
La sede central ocupa un edificio colonial en la calle Amargura 158, esquina Cuba, en La Habana Vieja. Al fundarse, la BANDEC absorbió casi las 221 sucursales del antiguo Banco Nacional de Cuba, convirtiéndose así en banco universal de ámbito nacional. En 2004, unas 30 sucursales habaneras pasaron al Banco Metropolitano. Como presidenta figura, según el directorio bancario BanksDaily, Emelina Báez Abrahantes.
Hoy la BANDEC opera, según listados del sector, más de 200 sucursales. El directorio Guía Excelencias habla de 214 sucursales totalmente automatizadas, 109 de ellas conectadas a la red pública de datos. Más del 80 por ciento de las operaciones se procesan de forma digital.
El papel de la BANDEC: crédito, comercio y agricultura
La diferencia con el BPA viene de origen: mientras el BPA se creó como caja de ahorros para gestionar el ahorro de la población, la BANDEC nació para financiar actividades económicas productivas — agricultura, comercio y empresas estatales. Esa orientación sigue marcando al banco.
Un vistazo a la cartera crediticia lo deja claro. Según Manuel Tejeda Díaz, director de Banca Agropecuaria, más del 70 por ciento de los créditos de la BANDEC van a proyectos agrícolas. El banco atiende a más de 50.000 clientes del sector agropecuario, entre ellos empresas estatales, el conglomerado azucarero AZCUBA, cooperativas (CCS, UBPC, CPA), propietarios privados de tierras y arrendatarios. Durante la crisis económica de 2020, la BANDEC rebajó los tipos de interés de los créditos agrícolas a corto plazo al 2,5–3 por ciento.
Esta proximidad al tejido productivo implica que la BANDEC es el banco del interior del país. En ciudades pequeñas y comunidades rurales suele ser la primera entidad bancaria para agricultores, artesanos, trabajadores por cuenta propia (cuentapropistas) y pequeñas empresas privadas (MiPymes). El Banco Metropolitano no entra en juego allí porque solo opera en La Habana.
Cuentas y tarjetas en la BANDEC
Para particulares, la BANDEC ofrece los tipos de cuenta habituales:
- Cuentas corrientes y de ahorro en CUP (peso cubano)
- Cuentas en MLC (Moneda Libremente Convertible), respaldadas en USD
- Cuentas de empresa para entidades estatales, cooperativas y MiPymes
- Depósitos a plazo fijo desde un mínimo de 20 000 CUP
Más interesantes que las cuentas suelen ser las tarjetas, sobre todo una:
| Tarjeta | Moneda | Particularidad |
|---|---|---|
| Tarjeta RED | CUP | Tarjeta magnética para cuentas en CUP, retiros en cajero y pagos en comercios |
| Tarjeta Multibanca | CUP + MLC | Gestiona varias cuentas a la vez, sirve como tarjeta matriz para apps como Transfermóvil |
| Tarjeta MLC | MLC (respaldada en USD) | Tarjeta de débito para compras en tiendas MLC y para recibir transferencias internacionales |
| Tarjeta Prepago BANDEC | USD / MLC | Tarjeta prepago anónima, no vinculada a cuenta bancaria — solo disponible en la BANDEC |
La Tarjeta Prepago BANDEC en detalle
La Tarjeta Prepago BANDEC es el producto que no existe ni en el BPA ni en el Banco Metropolitano: una tarjeta anónima, recargable en USD, que no requiere tener cuenta en la BANDEC. Disponible desde 2021 inicialmente solo para viajeros extranjeros, desde 2024 puede obtenerla cualquier particular, MiPyme o cooperativa.
Así funciona la tarjeta:
- Disponible en: todas las sucursales de la BANDEC y oficinas de CADECA
- Coste de emisión: 4 USD
- Validez: 5 años
- Recarga en efectivo: en USD, EUR, CAD, CHF y MXN al tipo de cambio oficial del día
- Recarga desde el extranjero: a través de servicios como Tocopay u Orbit
- Retirada de efectivo: solo en CUP, no se puede retirar USD en efectivo
- Uso: solo en Cuba, no funciona en el extranjero
- Transferencia de saldo: posible a otras tarjetas prepago BANDEC o Tarjeta RED, vía Transfermóvil
- Reembolso de saldo al salir de Cuba: máximo 100 USD
El importe mínimo de recarga ha variado: documentos oficiales anteriores indicaban 50 USD, mientras que informaciones de 2024 hablan de 5 USD. Quien tenga previsto adquirir la tarjeta debería consultar el importe vigente en la sucursal o en la oficina de CADECA.
La tarjeta es anónima y no está emitida a nombre de nadie. En caso de pérdida no hay reposición: quien conozca el PIN puede utilizarla. Guarde el PIN y la tarjeta por separado.
Banca digital en la BANDEC
La política de Bancarización cubana — el impulso estatal a los pagos digitales — está en marcha desde 2023. La BANDEC ofrece varios canales electrónicos:
- Transfermóvil — la aplicación de la empresa estatal ETECSA. Con la Tarjeta Multibanca como matriz, los clientes de la BANDEC pueden consultar saldos, hacer transferencias, cambiar el PIN y abrir depósitos a plazo.
- Virtual-BANDEC y Kiosco Bandec — un sistema de banca remota que existe desde 1997. Funciones: consulta de saldo, transferencias, pago de facturas, gestión de créditos en línea.
- EnZona — la plataforma nacional de pagos, compatible con tarjetas BANDEC y muy utilizada para pagos con código QR.
Límites de transacción en la BANDEC
Como en el BPA y el Banco Metropolitano, desde enero de 2023 rigen límites uniformes para transacciones electrónicas, consecuencia de la política de Bancarización y de las obligaciones de diligencia debida del Estado:
En CUP: 80 000 CUP por transacción y un máximo de 120 000 CUP mensuales.
En MLC: 1 000 USD por transacción y un máximo de 5 000 USD mensuales.
Quien desee mover importes superiores debe acudir a la sucursal y firmar una declaración de legitimidad de la transferencia.
Los límites no se aplican, por lo general, al ingreso de transferencias internacionales: el banco abona el importe íntegro. Las restricciones se activan cuando el destinatario utiliza el saldo (transferencias o retiradas de efectivo).
Enviar dinero desde España a una cuenta BANDEC
La BANDEC acepta transferencias internacionales. Según directorios del sector, el código SWIFT es BDCRCUHH, aunque conviene confirmarlo con su entidad bancaria antes de transferir, ya que algunas fuentes mencionan también la variante BCDCCUHH.
Desde España tiene tres vías prácticas:
- Servicios de transferencia como Fonmoney — trabajan con las cuentas MLC de los tres bancos cubanos. El dinero suele llegar en pocos días.
- Transferencia SWIFT desde su banco directamente a la cuenta BANDEC. Funciona, pero requiere que su entidad tenga una ruta de corresponsalía hacia Cuba, algo que muchos bancos europeos ya no ofrecen.
- Western Union — desde 2023 vuelve a permitir envíos en MLC a los tres grandes bancos cubanos, en fase piloto hasta 2 000 USD diarios. El destinatario necesita un documento de identidad para retirar el dinero.
En los tres casos necesitará el número de cuenta MLC del destinatario, no el número de tarjeta. Qué datos necesita Fonmoney del remitente lo explicamos en ¿Qué datos necesita Fonmoney de mí?, y qué datos del destinatario en Cuba hacen falta, en ¿Qué datos necesito del destinatario en Cuba?
BANDEC y sanciones de EE. UU.
La BANDEC no figura en la lista SDN de la OFAC ni forma parte del conglomerado militar sancionado GAESA. Según un análisis de la Washington Office on Latin America (WOLA), los tres grandes bancos estatales cubanos — BPA, BANDEC y Banco Metropolitano — están excluidos de las sanciones estadounidenses, que se dirigen principalmente contra GAESA y la empresa de divisas FINCIMEX.
En la práctica, esto significa que las transferencias desde Europa a cuentas BANDEC son legalmente válidas. Como banco estatal cubano, la BANDEC está sujeta a las Cuban Assets Control Regulations y no puede mantener cuentas de corresponsalía en EE. UU. Los pagos desde Estados Unidos se canalizan por tanto a través de bancos de terceros países en Europa o Canadá. La UE no incluye a la BANDEC entre las entidades sancionadas.
Temas de actualidad 2024–2026
Algunos acontecimientos que afectan a destinatarios y remitentes:
- Bancarización y auge de tarjetas: con motivo del 28.º aniversario del banco en noviembre de 2025, la BANDEC informó que solo en la provincia de Matanzas se habían emitido 54 919 tarjetas de débito y 21 271 tarjetas Multibanca. En ese periodo se procesaron más de 12,9 millones de transacciones electrónicas.
- Energía renovable: la dirección provincial de Las Tunas está equipando sus sucursales con paneles fotovoltaicos para mantener el servicio durante los cortes de electricidad.
- Problemas de liquidez: desde 2024 se acumulan testimonios de usuarios sobre restricciones en la retirada de divisas. Según relatos individuales en medios como Havana Times, las retiradas están limitadas temporalmente a unos 100 USD por persona. No se trata de una política bancaria confirmada oficialmente, pero sí de una realidad documentada en ventanilla.
- Remesas 2026: desde abril de 2026, los destinatarios pueden retirar efectivo en USD a través de oficinas de CADECA (una iniciativa de FINCIMEX).
BANDEC en comparación con BPA y Banco Metropolitano
Cuba cuenta con tres bancos estatales universales con enfoques distintos:
| Aspecto | BANDEC | BPA | Banco Metropolitano |
|---|---|---|---|
| Fundación | 1997 | 1983 | 1996 |
| Cobertura | Nacional, con peso en el interior | Nacional, 424 sucursales | Solo La Habana, más de 120 sucursales |
| Público principal | Empresas, sector agrícola, MiPymes | Particulares, pensionistas | Diplomáticos, La Habana |
| Rasgo distintivo | Tarjeta prepago anónima en USD | Red de sucursales más amplia | Enfoque en operaciones con divisas |
| Estado OFAC | No figura en la lista SDN | No figura en la lista SDN | No figura en la lista SDN |
Quien envía dinero a Cuba lo hace casi siempre a uno de estos tres bancos. Cuál sea depende del destinatario y de su cuenta existente. Puede encontrar una guía más detallada en nuestro artículo ¿Qué banco cubano para su transferencia?. Los artículos sobre las otras dos entidades están en BPA Cuba y Banco Metropolitano.
Preguntas frecuentes sobre la BANDEC
¿Qué es BANDEC?
BANDEC es la abreviatura de Banco de Crédito y Comercio. Es uno de los tres grandes bancos estatales universales de Cuba, fundado en 1997. Su actividad principal es la financiación crediticia y comercial, con especial presencia en el sector agropecuario y en las empresas cubanas.
¿Qué es la Tarjeta Prepago BANDEC y cómo funciona?
La Tarjeta Prepago BANDEC es una tarjeta de débito anónima en MLC (USD), no vinculada a ninguna cuenta bancaria. Se recarga con efectivo o mediante transferencia y se utiliza para pagar en toda Cuba. Tiene una validez de 5 años, cuesta 4 USD de emisión y no funciona fuera del país.
¿Cuál es la diferencia entre BANDEC y BPA?
El BPA nació como caja de ahorros centrada en particulares. La BANDEC surgió como banco de crédito y comercio orientado a empresas y al sector agropecuario. Hoy ambos ofrecen productos similares para particulares, pero la BANDEC cuenta con la Tarjeta Prepago, un producto que el BPA no tiene.
¿Cuánto tarda una transferencia a una cuenta BANDEC?
A través de servicios de transferencia especializados, el dinero llega en pocos días. Las transferencias SWIFT directas tardan entre 3 y 10 días laborables. Los envíos por Western Union suelen estar disponibles en la cuenta MLC el mismo día.
¿Está la BANDEC afectada por las sanciones de EE. UU.?
La BANDEC no figura en la lista SDN de la OFAC ni forma parte del conglomerado militar sancionado GAESA. Como banco estatal cubano, está sujeta a las Cuban Assets Control Regulations, por lo que las transferencias en dólares suelen canalizarse a través de bancos de terceros países en Europa.
¿Puedo usar la tarjeta BANDEC en el extranjero?
No. Tanto la tarjeta MLC de la BANDEC como la Tarjeta Prepago funcionan exclusivamente en Cuba. No se pueden usar en cajeros automáticos en el extranjero ni en tiendas en línea fuera del país.
Envíe dinero a una cuenta BANDEC
Si desea apoyar económicamente a sus familiares en Cuba, no necesita preocuparse por formularios SWIFT ni bancos corresponsales. Fonmoney transfiere dinero directamente a cuentas MLC de la BANDEC, el BPA y el Banco Metropolitano. Introduzca el número de cuenta del destinatario, elija un método de pago y vea antes de confirmar cuánto llegará a Cuba.
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